02_25억 모으는 확실한 방법! (feat. 낙원계산기)

 

[ 목차 ]

 

 

안녕하세요. 100억 부자가 될 경제킹 루아빠입니다

오늘은 부자가 되기 위한 시작, 두 번째 시간입니다.
재미있는 내용으로 준비했으니 끝까지 읽어주시면 감사하겠습니다.

부자의 길은 시간에 달려있다

1. (복습) 필요한 금액

지난 시간 복습을 해보겠습니다. 내가 경제적 자유를 얻기 위해 필요한 금액을 계산해 봅니다. 계산법은 연 지출 X 25배입니다. (자세한 내용이 궁금하다면 지난 글 확인)
 

 지난글 보러가기 

 

예) 월 300만 원 X 12개월 X 25배 = 9억 원

자, 4% 법칙에 의해 연 지출의 25배가 순자산으로 존재하면, 우리는 파이어를 외칠 수 있습니다. 목표 금액이 정해졌다면 이제 어떻게 모아야 될지 고민해봅시다.
 

2. 목표 수익률 확인

여러분, 혹시 낙원계산기를 아십니까?

내가 꿈꾸는 이상향, 파라다이스, 낙원에서 여생을 살기 위해 필요한 금액을 구체적으로 확인할 수 있는 사이트입니다. 이 계산기를 통해서 앞으로 어떠한 방향으로 어떻게 투자할지 인사이트를 얻을 수 있습니다.

 

 낙원계산기 : 여유자금 계산하러 가기 

 

낙원계산기

 
이 계산기는 5가지를 입력 하면 됩니다.

• 보유자산 : 현재 보유하고 있는 자산 규모
• 저축금액(연) : 매년 저축할 수 있는 총금액
• 은퇴시기 : 저축하는 기간
• 명목수익률 : 투자를 통한 기대 수익률
• 저축증가율 : 인플레이션 수치(물가 상승)

제가 한번 예시를 통해 낙원계산기를 활용해보겠습니다.

예시)
순자산 : 5천만 원
저축금액(연) : 2000만 원
은퇴시기 : 20년 후
명목 수익률 : 9%
저축증가율 : 3%

 
김낙원 씨는 현재 5천만 원이 있습니다. 그런데 매달 500만 원을 원금 걱정없이 소비할 수 있는 낙원 같은 삶을 꿈꿉니다.  
 
김낙원 씨에게 필요한 자금은 얼마일까요? 네 맞습니다. 4% 법칙에 의해 필요한 자금은 15억입니다.
 
김낙원 씨는 매년 2천만 원, 20년간 저축할 수 있을 것 같습니다. 그리고 저축 증가율(물가 상승률)은 3%로 예상합니다.
 
참고로 우리나라 최근 6년 평균 물가는 2.66% 상승했습니다. 

출처 : KOSIS, 최근 6년 소비자물가지수

 
자, 그렇다면 김낙원 씨는 매년 몇 %의 수익률을 기대해야 15억을 마련하고 은퇴할 수 있을까요?

바로 9%입니다.

낙원계산기

20년 동안, 매년 2000만 원씩, 9% 수익률을 얻으면 은퇴 후 15.46억을 얻을 수 있습니다. 은퇴 후 월 수입은 428만 원인데 4% 법칙(500만 원)을 적용한 것보다 액수가 적게 나왔습니다.  

자, 그런데 박계산 씨는 2000만원 저축은 너무 힘들어 저축을 1200만 원 할 수 있을 것 같습니다. 그러면 명목상 몇 % 수익이 나야 15억을 모을 수 있을까요? 
 

낙원계산기

 
 
12%의 수익률을 거두면 20년 뒤 20억을 모을 수 있습니다. 

3. 투자 방향 설정

 
낙원계산기를 활용하면 내 목표금액에 도달하기 위한 저축금액과 은퇴시기, 수익률을 알아볼 수 있습니다. 우리는 이 수치를 가지고 목표한 금액에 도달하기 위해 계획을 세워야 합니다.
 
저는 낙원계산기를 활용하여 25억 달성을 위한 목표로 매년 3000만 원 이상 저축, 20년 뒤 은퇴, 목표 수익률 9%을 계획했습니다. 현재 보유하고 있는 자산에 계획한 대로 이뤄진다면 25억을 모을 수 있습니다. 

• 3000만 원 이상 저축 : 맞벌이와 소비금액 다이어트를 통해 현재 3,000만 원 이상 저축하고 있는데, 향후 자녀교육비가 상승할 것을 대비하여, 온라인 부업 차원에서 블로그를 통한 수익창출을 미리 준비하고 있습니다. 아이의 교육비 증가까지 5년 정도 여유가 있고, 추후 예상보다 지출이 더 많아지면 스마트스토어 등 부업 영역을 더욱 넓혀 3,000만 원 이상 저축을 20년간 지속할 예정입니다.
• 20년 후 은퇴 : 경제적 자유 선언 1차 목표 25억 원 전까지는 최대한 22년 이상(임금피크 전) 근무할 것으로 예상됩니다. 회사에 열심히 다님으로써 얻는 다양한 복지혜택(단체보험, 자녀 학비지원 둥)이 있기 때문에 1차 목표 금액(25억)에 조기 달성하지 않는 이상 열심히~ 아주 열심히~ 회사에 근무할 예정입니다.
• 목표 수익률 : 현재 아래와 같이 20년물 채권금리가 3.4%, 미국의 경우 4.5%입니다. 20년 동안 예적금으로 얻을 수 있는 기대 수익률은 3~4%에서 크게 벗어나지 않을 것으로 예상됩니다. (채권 투자가 아닌 예금/적금) 그래서 저는 9%의 수익률을 달성하기 위한 투자법을 배우기 위한 투자공부를 할 수밖에 없습니다. 

 

 
 
저축과 은퇴는 제가 열심히 하면, 어떻게든 지킬 수 있을 것 같은데 목표 수익률이 제일 큰 문제였습니다. 고민하고 공부하고 물어보고 생각한 결과 저에게 가장 적합한 투자법을 찾게 되었습니다. 저 만의 투자법을 살짝 공개하면 '연금, ISA계좌를 통한 절세 및 복리효과'를 최대한 누리고, 백테스트를 통해 목표 기대수익률 9%와 안정적 하락 방어율(MDD)을 확인할 수 있는 '한국형 올웨더 포트폴리오'를 활용한 자산배분 전략입니다.
 
한국형 올웨더 포트폴리오에 대해 간단히 설명하면, 한국주식(코스피) 미국주식(S&P), 한국채권, 미국채권, 금에 일정비율로 투자하여 6개월마다 리벨런싱을 시행하는 자산배분 전략입니다. 자세한 운용법에 대해서는 추후 다루도록 하겠습니다.
 
내가 도달하고자 하는 목표를 세우고, 그에 도달하는 방법까지 찾은 저에게는 3가지 미래가 열려 있습니다. 
 

1. 수익률이 좋아, 25억을 조기 달성하고 파이어
2. 수익률이 계획대로 진행되어 20년 후 25억을 달성
3. 수익률이 좋지 않아, 20년 후 25억 미달성

 
1번의 경우는 찢어지게 기분이 좋겠죠? 2번의 경우도 계획한 대로 착착 진행되어 이룬 결과니 20년이 걸려도 달성한 그 순간에는 정말 행복할 것 같습니다. 하지만 3번의 경우는 계획한 대로 되지 않을 경우인데요.
 
저는 달성할 확률이 무려 100% 중 66% 확률인 즐거운 인생을 위하여 배팅을 걸었습니다. 고작 33%의 실패 확률 때문에 (물론 가중치를 두면, 33% 이상이 될 수도 있지만요ㅎㅎ) 부자가 되는 길을 포기할 수는 없는 노릇입니다.
 
그리고 계획대비 실패일 수는 있어도 과거 인생대비 실패는 아니라고 생각합니다. 25억은 미달성할 수 있지만, 20년 동안 최소예적금 정도의 수익을 거둔다고 쳐도 원금 6억에 이자 +2억, 적어도 8억은 손에 떨어질 것입니다. 
 
8억이 있으면 국민연금(월 100만 원 이상), 퇴직금(1억 이상)과 합하여 매달 300만 원가량을 원금걱정 없이 소비할 수 있는 환경이 마련되기 때문에 실패해도 그리 나쁘다고 생각할만한 환경은 아닌 것 같습니다. 성공만 하면, 월 5~600 이상은 걱정 없이 쓰면서 살 수 있겠죠? ㅎㅎ
 
여러분, 경제적 자유를 위해서는 복리의 마법을 부리기 위한 '시간'이라는 요소가 반드시 필요합니다. 20년 투자와 30년 투자는 앞자리가 바뀔 정도로 엄청나게 결과차이를 보여 줍니다. 그래서 한 살이라도 어릴 때 부자가 되기 위한 계획을 세우고 투자를 진행해야 합니다. 
 
오늘 내용을 다시 한번 정리해 본다면? 
 
1) 나의 낙원 자금을 확인하기
2) 낙원 계산기로 계산해 보기
3) 추출된 내용을 통해 목표 설정하기
 
시작이 반이라는 이야기가 있습니다. 오늘 내용은 그리 어려운 내용이 아니니 한번 직접 체크하며 부자가 되기 위한 즐거운 걸음을 걸어보는 건 어떨까요? 다음 시간에는 9% 수익에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
 
여러분도 반드시 원하는 부자가 될 수 있습니다. 앞으로 100억 부자가 반드시 될 경제킹 루아빠와 같이 시작해 보시면 어떨까요? 당신의 성공투자를 응원합니다.